Menghitung Perkiraan Dana Pensiun dengan The 4% Rule

21 Feb Menghitung Perkiraan Dana Pensiun dengan The 4% Rule

Xultan, kamu sudah terpikir belum, nanti pensiun dapat uang dari mana agar bisa mencukupi kebutuhan hidup sehari-hari? Tidak mungkin, kan, kamu terus mengandalkan anak-anak atau keluarga? Nanti mereka jadi penerus generasi sandwich. Mau tidak mau, kamu tetap harus mengandalkan diri sendiri untuk memenuhi kebutuhan hidup di usia senja. Dari mana dan bagaimana? Dana pensiun! Kamu bisa persiapkan dana pensiun ini dari sekarang, salah satunya dengan cara The 4% Rule!

The 4% Rule atau The Trinity Study

The 4% Rule atau The Trinity Study adalah sebuah hitung-hitungan yang dilakukan oleh tiga orang professor keuangan dari Universitas Trinity. Mereka membuat perkiraan perhitungan berapa bagian dari dana yang dimiliki, untuk bisa dipakai namun tetap menyisihkan dana pensiun. Dengan catatan, dana yang dimiliki berupa investasi, baik itu obligasi, saham, atau deposito. Perhitungan ini adalah jumlah penarikan maksimum yang bisa kamu lakukan agar tidak kehabisan dana di masa pensiun.

Secara umum, imbal hasil yang ditawarkan oleh investasi per tahunnya adalah sekitar 7%*. Jika dipotong dengan inflasi yang mencapai 3% per tahunnya, maka kamu menerima 4% sebagai dana yang bisa digunakan untuk kebutuhan hidup. Inilah asal usul dari mana angka 4% muncul. Perhitungan ini juga didapat dengan melihat tingkat pengembalian investasi selama 15-30 tahun yang dilakukan oleh tiga orang professor tersebut selama penelitian.

*data estimasi berdasarkan kinerja reksadana pasar uang, data dapat berubah sewaktu-waktu

Menghitung dana pensiun dengan The 4% Rule

Berdasarkan studi dan perhitungan yang telah dilakukan, maka kamu bisa mulai menyiapkan dana pensiun dengan cara menghitung pengeluaran bulanan. Caranya, kalikan pengeluaran bulananmu dengan dua belas (jumlah bulan dalam setahun) untuk tahu uang yang digunakan selama setahun. Kemudian, kalikan lagi dengan 25 (dari hasil 100% dibagi 4%). Hasil akhir perhitungan ini adalah jumlah yang harus kamu kumpulkan.

Misalnya pengeluaran per bulanmu adalah Rp10 juta. Dengan rumus The 4% Rule, kamu bisa menghitung jumlah biaya pensiun yang harus disiapkan dengan perhitungan:

Jadi, bisa disimpulkan bahwa dengan pengeluaran Rp10 juta per bulan, dana pensiun yang harus disiapkan adalah Rp3 miliar. Lalu, bagaimana cara untuk mendapatkan jumlah ini? Kamu bisa mulai dengan investasi reksadana di Xsaver.

Hal yang harus dipertimbangkan tentang The 4% Rule

1. Rumus perhitungan The 4% Rule akan efektif jika 25-30 tahun masa pensiun, tidak ada masalah yang menyebabkan perubahan nilai ekonomi, seperti peperangan, krisis, dan hal lain.
2. Perubahan nilai investasi bisa naik atau turun.
3. Perhitungan di atas belum mempertimbangkan kemungkinan inflasi yang bakal terjadi.
4. Perhitungan dengan The 4% Rule dibuat dengan memperkirakan kondisi satu orang memiliki satu sumber pendapatan. Sedangkan saat ini banyak orang memiliki lebih dari satu pendapatan.
5. Ada beberapa orang yang semakin dewasa semakin berkurang pengeluaran per bulannya. Hal ini tentu saja akan mengurangi besar dana pensiun yang harus disiapkan dengan The 4% Rule.

Adanya beberapa hal yang harus dipertimbangkan saat menghitung dana pensiun dengan The 4% Rule mau tidak mau mengharuskanmu untuk terus memonitor pengeluaran, investasi, kondisi ekonomi, dan berbagai hal. Tapi tentu saja, kamu harus menyiapkan dana tersebut sekarang juga, sedari dini, agar jumlahnya cukup di masa depan. Simpan uangmu dalam investasi reksadana pasar uang di Xsaver yang tiap tahunnya menawarkan return sekitar 5.68% per tahunnya (berdasar kinerja 5 Tahun Mandiri Investa Pasar Uang).